Инвестиции — способ заставить деньги работать, а не просто хранить их. Но старт кажется сложным: куда вложить, как не потерять, с чего начать? Разберем первые действия без теории — только конкретные шаги.
Даже небольшие суммы со временем растут благодаря сложному проценту. Например, ежемесячное вложение 5 000 руб. под 10% годовых через 10 лет превратится в 1 млн руб. Без инвестиций эти деньги обесценились бы из-за инфляции. Инвестиции создают пассивный доход — дополнение к зарплате или пенсии.
Подготовка перед началом
Не вкладывайте последние деньги. Убедитесь, что у вас есть финансовая подушка на 3-6 месяцев расходов. Закройте дорогие долги — кредитные карты под 25-30% съедят любую инвестиционную прибыль. Определите сумму, которую готовы вкладывать ежемесячно без ущерба для бюджета. Например, 10% от зарплаты или 5 000 руб.
Выбор брокерского счета
Брокер — посредник между вами и биржей. Сравните условия:
- Комиссии: За сделку (0,01-0,3%), за обслуживание счета (0-3000 руб./год), за вывод денег.
- Платформа: Удобство мобильного приложения, наличие обучающих материалов.
- Надежность: Входит ли брокер в топ-10 по размеру активов клиентов (например, ВТБ, Сбер, Финам).
Откройте ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это дает налоговые льготы: либо возврат 13% от суммы внесения (макс. 52 000 руб./год), либо освобождение от налога на прибыль.
Базовые инструменты для первого портфеля
Акции — доли в бизнесе компаний. Начинайте с голубых фишек: Сбербанк, Газпром, Норильский никель. Их цена колеблется меньше, чем у мелких компаний.
Облигации — долговые расписки. Государственные (ОФЗ) надежны, корпоративные (например, Сбербанк, РЖД) дают доход выше вкладов. Прибыль формируется за счет купонных выплат.
ETF — готовые портфели акций/облигаций. Покупая 1 ETF на акции США (например, FXUS), вы инвестируете сразу в 500+ компаний. Минимальный порог входа — цена 1 акции ETF (от 1000 руб.).
Доля в ПИФах — подходит, если нет времени разбираться. Управляющая компания покупает активы за вас, но берет комиссию 1-5% годовых.
Как купить первые активы
Пополните счет: Переведите деньги с банковского счета на брокерский через приложение.
Найдите инструмент: Введите тикер (например, SBER — акции Сбербанка) в поиске платформы.
Выставьте заявку: Укажите количество акций или сумму. Выбирайте «рыночную заявку» — купите по текущей цене.
Подтвердите сделку: Проверьте комиссию и итоговую сумму списания.
Пример:
Вы купили 10 акций Сбербанка по 300 руб. Брокер взял комиссию 0,05% (1,5 руб.). Итоговая стоимость: 3 001,5 руб.
Сборка портфеля: принципы для новичка
Диверсификация: Не вкладывайте все в один актив. Разделите сумму на 3-4 части:
- 50% — облигации/ETF на облигации;
- 30% — ETF на акции;
- 20% — отдельные акции.
Ребалансировка: Раз в год возвращайте пропорциям. Если акции выросли и занимают 40% вместо 30%, продайте часть и купите облигации.
Долгий горизонт: Инвестиции — не спринт. Не паникуйте при падении рынка. Исторически он восстанавливается за 1-3 года.
Ошибки, которые сведут прибыль к нулю
Попытки «обыграть рынок»: 90% новичков теряют деньги на спекуляциях. Не покупайте акции потому, что «в чате советуют».
Игнорирование комиссий: Если брокер берет 1% за сделку, а ваша прибыль 3%, реальный доход — всего 2%.
Эмоциональные решения: Продажа при первом падении («Сбербанк упал на 10% — срочно избавляюсь!») фиксирует убыток.
Вложения в непонятное: Криптовалюта, форекс, опционы — не для старта. Высокий риск потери всего депозита.
Когда фиксировать прибыль
Достижение цели: Копили на машину и вышли на нужную сумму? Выводите. Компания теряет рынок (например, М.Видео на фоне Ozon), дивиденды сокращаются — стоит продать.
Если акции выросли на 50-100% без объективных причин, заберите часть прибыли.
